Satu berkas permohonan kredit bisa berisi tiga bentuk rekening koran sekaligus. Rekening operasional di bank besar dikirim sebagai PDF unduhan internet banking, rekening di bank pembangunan daerah berupa hasil scan dari kantor cabang, dan dua bulan terakhir dikirim lewat foto ponsel karena debitur sedang di luar kota. Bila tiap bentuk harus disalin ke spreadsheet secara manual, analisis baru bisa dimulai setelah berjam-jam pekerjaan administratif.
Pertanyaan yang dihadapi analis: bisakah semua bentuk itu diolah dalam satu alur, tanpa memilah dokumen per bank atau per format lebih dulu?
Format yang bisa diolah
Sxored menerima rekening koran dalam bentuk yang lazim diterima tim kredit:
- PDF unduhan internet banking atau e-statement, termasuk PDF yang dilindungi kata sandi.
- PDF hasil scan dari cetakan rekening koran atau buku tabungan.
- Foto ponsel dalam format gambar.
- PDF campuran, misalnya e-statement yang disisipi beberapa halaman hasil scan.
Setiap halaman dikenali bentuknya secara otomatis, sehingga analis cukup mengunggah file apa adanya. Halaman berteks digital dibaca langsung, sedangkan halaman scan dan foto dibaca melalui OCR (optical character recognition).
Bank besar, menengah, hingga daerah
Tata letak rekening koran berbeda di setiap bank: urutan kolom, posisi saldo, cara menulis tanggal, sampai penanda debit dan kredit. Sxored dirancang untuk rekening koran dari bank besar, bank menengah, dan bank pembangunan daerah (BPD), sehingga berkas debitur yang memakai beberapa bank tetap masuk ke satu tabel mutasi dengan susunan kolom yang sama.
Bagi analis, susunan yang seragam itulah yang menghemat waktu. Mutasi dari rekening yang berbeda bisa dibandingkan berdampingan, dan pemeriksaan seperti dana yang keluar lalu kembali bisa dilakukan lintas rekening.
Hasil mengikuti kualitas dokumen sumber
PDF unduhan internet banking memberi hasil paling bersih karena teksnya sudah digital. Scan yang miring, foto yang buram, atau halaman yang terpotong lebih sulit dibaca, karena itu setiap rekening koran diberi penilaian kualitas ekstraksi beserta daftar pemeriksaan yang tidak lolos. Analis langsung tahu halaman mana yang perlu dilihat lebih teliti, atau kapan lebih cepat meminta dokumen yang lebih baik kepada debitur.
Contoh: CV Sinar Bahari, distributor ikan beku rekaan, menyerahkan rekening koran enam bulan dari dua bank. Empat bulan dari bank besar berupa PDF unduhan dan cocok saldonya. Dua bulan dari BPD berupa foto ponsel; satu halaman ditandai karena saldo awal ditambah mutasi tidak sama dengan saldo akhir, selisihnya IDR 4.500.000. Analis membuka halaman sumber, melihat satu baris tertutup lipatan kertas, lalu meminta foto ulang halaman itu sebelum total kredit dipakai.
Pemeriksaan sebelum memakai data hasil ekstraksi dibahas lengkap di OCR rekening koran: yang dicek sebelum datanya dipakai.
Ringkasan
- Unggah rekening koran apa adanya: PDF unduhan, scan, foto, atau campuran.
- Rekening dari bank besar, menengah, dan BPD masuk ke satu susunan tabel yang sama.
- Utamakan PDF unduhan internet banking bila debitur bisa menyediakannya.
- Gunakan penilaian kualitas ekstraksi untuk menentukan halaman yang ditinjau lebih dulu.
Sxored membantu analis kredit mengubah rekening koran dari berbagai bank dan format menjadi tabel mutasi yang siap ditinjau dan dikoreksi, sehingga waktu tim dipakai untuk analisis, bukan menyalin angka.
